5 maneras de mejorar su puntaje de crédito
Cuando está ajustado de dinero, puede pensar que no tiene suficiente para lidiar con sus problemas financieros. Sin embargo, es importante aprovechar al máximo los ingresos que tiene y saber que cada pequeño paso cuenta. Tal vez no pueda reducir $500 de un solo gasto, pero podría identificar cinco gastos de los que puede reducir $100.
Puntos clave
- Su historial de pago juega un papel importante al determinar su puntaje de crédito
- Trate de mantener sus saldos por debajo del 30% de su crédito total disponible
- Mantener abiertas las cuentas de tarjetas de crédito antiguas puede mejorar su salud crediticia
- Revise su informe de crédito al menos una vez al año
Probablemente sepa que un puntaje de crédito más alto puede facilitarle obtener un préstamo o recibir préstamos con tasas más favorables. Pero ¿cómo puede mejorar su puntaje de crédito? Estos son 5 consejos sobre cómo aumentar su crédito.
Clasifique sus gastos en necesidades y deseos, y luego busque maneras de reducir su lista de deseos. | ||
Revise su patrón de gastos para identificar las maneras de ahorrar en los gastos diarios pequeños. | ||
Considere modificar su presupuesto para darle prioridad a las metas que le ayudarán a reducir el estrés financiero, como pagar tarjetas de crédito con tasas de interés altas. |
Pague sus cuentas a tiempo
Comience un fondo para emergencias
Por qué es importante
Apartar dinero para una emergencia, como reparar el auto, perder el empleo o enfermarse, puede ser muy útil para disminuir la ansiedad financiera. Sin embargo, comenzar un fondo para emergencias puede parecer agobiante, especialmente uno con suficiente dinero para cubrir los gastos de tres a seis meses. No se obsesione con la cantidad, lo importante es que esté apartando dinero constantemente.
Su historial de pago conforma la mayor parte, 35 por ciento, de su puntaje de crédito. Incluso pequeños descuidos pueden disminuir su puntaje en gran medida. Los pagos atrasados u omitidos permanecen en su informe de crédito y pueden afectar su puntaje de crédito hasta por 7 años.
Utilice su presupuesto para determinar cuánto dinero puede contribuir cada mes a sus ahorros después de contabilizar los gastos de su lista de necesidades. | ||
Dé prioridad a tener suficiente dinero para cubrir los gastos diarios de tres a seis meses antes de comenzar con las metas de ahorro a largo plazo. | ||
Establezca transferencias automáticas de su cuenta de cheques a su cuenta de ahorros. |
Establezca una estrategia para reducir la deuda
La deuda de tarjeta de crédito es una fuente común de estrés financiero. No solo es costosa, sino que también puede interferir con sus metas de ahorro. El antídoto para la ansiedad es tener un plan para pagar la deuda. Si tiene saldos en varias tarjetas, considere usar el método de la bola de nieve (pagar sus deudas una a una, comenzando por la que tiene el saldo más bajo) o el método de tasa alta (comenzar por las tarjetas con la tasa de interés más alta).
Realice el pago mínimo en cada una de sus tarjetas. | ||
Elija una estrategia de pago y manténgala. | ||
Evite contraer una nueva deuda de tarjeta de crédito. |
Considere pedir ayuda
Cómo aumentar su puntaje
Siempre haga por lo menos el pago mínimo antes o el día de la fecha de vencimiento. Puede programar recordatorios de pago y pagos automáticos en sus cuentas para que nunca olvide una fecha de vencimiento accidentalmente. Solo asegúrese de mantener suficiente dinero en sus cuentas para pagar sus facturas. Revise sus informes de crédito al menos una vez al año y verifique que la información sea correcta.
Mantenga sus saldos bajos
Por qué es importante
El segundo factor más importante para determinar su puntaje de crédito es la cantidad que usa de su crédito disponible. Esto se conoce como su tasa de uso de crédito. Si la tasa es alta, lo que significa que está cerca de su límite máximo de crédito, es más probable que los prestamistas consideren que va a incumplir con la deuda.
Cómo aumentar su puntaje
Tener tarjetas de crédito y usarlas no es malo, pero es importante mantener su deuda bajo control. Lo mejor es pagar el total de su factura de tarjeta de crédito todos los meses. Si no puede hacerlo, pague lo más que pueda. Trate de mantener su tasa de uso de crédito por debajo del 30 por ciento. Esto significa que si tiene una tarjeta de crédito con un límite de $10,000, su saldo debe estar por debajo de $3,000. Asegúrese de comprender cómo funcionan los límites de crédito.
No cierre las cuentas antiguas
Por qué es importante
Su puntaje toma en cuenta la duración de su historial de crédito, además del tiempo que ha tenido sus diferentes cuentas. En general, un historial de crédito más largo significa un puntaje más alto. Si cierra las cuentas de tarjeta de crédito antiguas, está disminuyendo la edad promedio de sus cuentas. También se toma en cuenta cuándo fue la última vez que utilizó sus tarjetas. Incluso si tiene la intención de mantener una cuenta antigua, su emisor de tarjeta de crédito podría cerrar la cuenta si no se ha usado en mucho tiempo.
Si no está satisfecho con su progreso en la reducción de su deuda, considere buscar ayuda de fuentes confiables como la Comisión Federal de Comercio (Federal Trade Commission, o FTC) y la Fundación Nacional para el Asesoramiento Crediticio (National Foundation for Credit Counseling, o NFCC). Si desea asesoría en metas a largo plazo, como ahorros para la jubilación o la universidad, los asesores financieros podrían ayudarle. Finalmente, sus amigos y familiares podrían ofrecerle ayuda, solo asegúrese de establecer límites y expectativas para evitar perjudicar esas relaciones.
Dé seguimiento a su progreso. | ||
Haga ajustes a medida que su ingreso, sus gastos y sus metas cambien. | ||
Busque ayuda si tiene dificultades para realizar los pagos mínimos. |
El material proporcionado en este sitio web es de carácter informativo únicamente y no constituye asesoramiento en materia de inversiones o finanzas. Bank of America Corporation y/o sus afiliadas no asumen ninguna responsabilidad por cualquier perjuicio o pérdida que resulte de la confianza del usuario en dicho material. Tenga en cuenta que este material no se actualiza de forma periódica por lo que puede no corresponder con la realidad actual. Consulte con su asesor financiero antes de tomar una decisión relativa al manejo de sus inversiones y finanzas. ©2024 Bank of America Corporation.
Mejores Hábitos Financieros®
Este artículo se publicó inicialmente en el sitio web de Mejores Hábitos Financieros® de Bank of America
Cómo aumentar su puntaje
Mantenga activas las tarjetas de crédito más antiguas, aunque no las necesite. Considere hacer compras pequeñas y recurrentes con estas tarjetas, como suscripciones a servicios de transmisión. Luego, programe recordatorios de pagos o pagos automáticos para asegurarse de pagar el saldo a tiempo. Además, antes de abrir nuevas cuentas piénselo bien, ya que disminuyen la edad promedio de su cuenta.
Consejo rápido
Cuando cierra una cuenta antigua, disminuye su crédito total disponible. Como resultado, su tasa de uso de crédito podría aumentar y su puntaje de crédito podría disminuir.
Tenga una variedad de préstamos
Por qué es importante
A los prestamistas les gusta ver que usted puede manejar múltiples préstamos a la vez. En general, es bueno tener una variedad de tarjetas de crédito y otros tipos de préstamos, como una hipoteca, un préstamo para automóviles y préstamos para estudiantes, que usted pague a tiempo.
Cómo aumentar su puntaje
Esto corresponde a una parte relativamente pequeña de su puntaje de crédito, así que probablemente no sea eficaz abrir nuevas cuentas solo para tratar de aumentar su puntaje, pero vea los tipos de préstamos que tiene y considere mejorar la variedad la próxima vez que necesite pedir dinero prestado.
Piense antes de solicitar un nuevo crédito
Por qué es importante
Obtener una nueva tarjeta de crédito puede beneficiar y perjudicar su puntaje de crédito, así que es importante tener una estrategia. Según FICO, el proveedor líder de puntaje de crédito, los estudios muestran que las personas que abren varias cuentas de crédito en un corto periodo de tiempo representan un mayor riesgo de crédito que aquellos que no lo hacen. Cuando solicita una nueva tarjeta de crédito, su puntaje de crédito puede disminuir al principio ya que su prestamista consulta su informe de crédito (conocida como una consulta que afecta su puntaje de crédito) y la edad promedio de su cuenta es más baja.
Cómo aumentar su puntaje
Abra nuevas cuentas con moderación y evite hacerlo del todo si va a solicitar una hipoteca u otro préstamo grande. Si obtiene una nueva tarjeta de crédito, trate de no usarla tanto. De esa manera, usa menos de su crédito disponible, lo que podría mejorar su salud crediticia. Además, si tiene poco historial de crédito, una nueva tarjeta de crédito podría ayudarle a mejorar su puntaje, siempre que la pague a tiempo y no se endeude demasiado.
Usted ya está en el camino correcto, si paga a tiempo siempre y maneja el crédito de manera responsable. Conozca más sobre su puntaje de crédito y cómo se calcula para que pueda administrar mejor su vida financiera. Además, puede inscribirse en un servicio de monitoreo de crédito que da seguimiento a su puntaje. Algunos bancos y compañías de tarjetas de crédito ofrecen este servicio sin costo.
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Mejores Hábitos Financieros®
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